इस लेख में हम cibil score kya hai, cibil score check kaise kare, cibil score kitna hona chahiye, cibil score ki jankari, इन सभी के बारे में अच्छे से जानकरी देने वाले है । यदि आप भी बैंक से लोन लेने के बारे में सोच रहे है यार फिर भविष्ये में लोन की जरूर होने पर लोन ले सकते है तो यह लेख आप के लिए बहुत ही ज्यादा Helpful रहने वाला है इस लिए सक लेख को शुरू से लास्ट तक जरूर पढ़े
आज के समय कई लोगो को पता नहीं होता है की cibil score kya hota hai जब उन लोगो को लोन की आवश्यकता होती है तो उन के सामने सिविल स्कोर आ जाता है जिससे कई लोग लोन पाने में विफल रह जाते है । इस लिए अभी आप के पास समय है की सिविल स्कोर क्या है , और cibil score ko kaise sudhare इन सभी के बारे में इस लेख में जानकारी मिलने वाली है ।
What is cibil score in Hindi
What is cibil score in Hindi यह ऐसा स्कोर को होता है जो आपकी फाइनेंसियल कंडीशन के ऊपर डिपेंड होता है जिसे हम Credit Report भी कहते हैं ,यह आपका financial को बताता है। आमतौर पर इस की आवश्यकता तब होती है जब आप किसी बैंक या फिर किसी NBFC कंपनी से LOAN लेते हैं। ईसी के आधार पर आपको लोन प्रदान किया जाता है।
पश्चिमी देशों में सन 1950 में एक क्रेडिट मॉनिटरिंग सिस्टम बनाया गया था। इसी के अनुसार सन् 2000 में cibil के नाम से एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी की शुरुआत की गई थी।
Cibil दिन प्रतिदिन लगातार अपने डेटाबेस टेक्नोलॉजी सॉफ्टवेयर के बीच भी एजेंसी बढ़ा रही है जिससे जो खराब लोन जैसे Recovery loan ना हो सके उसे रोकने का काम कर रही है। जिससे बैंक या फाइनेंशियल कंपनियों को कोई समस्या का सामना ना करना पड़े। इससे उनको बहुत मदद मिलती है।
Credit Bureau Organization यह एक पूरे देश का सिविल संगठन है जिससे RBI के अध्ययन रखा गया है। इसको सन 2005 में Credit information companies Act के तहत शुरुआत किया गया था। क्या आप अपना Cibil score चेक करना चाहते हैं? कई कंपनियां हैं जो सिबिल स्कोर चेक करने की सुविधा प्रदान करती है। आइए जानते हैं:-
CIBIL Full Form क्या है | Cibil score meaning in hindi
क्या आप जानते हैं? नहीं तो आपको बताने वाले हैं कि cibil का full Form होता है Credit information Bureau India limited,। ट्रांस यूनियन सिबिल लिमिटेड भारत की पहली इंफॉर्मेशन कंपनी है credit bureau भी कहते हैं । इसकी जानकारी का उपयोग करके आप क्रेडिट स्कोर को तैयार किया जाता हैं ।
CIBIL Score Kya Hai
What is cibil score in Hindi ऊपर दी गई जानकारी के आधार पर सिविल CTE Rate (credit Information Report) एक डॉक्यूमेंट निकलता है। जिसकी मदद से कस्टमर के क्रेडिट स्कोर के बारे में पता बताता है। इस रिपोर्ट में आपके बैंक लेन देन के बारे में संपूर्ण पता चलता है। जैसे लेनदार ने पहले कभी किसी बैंक या संस्था से लोन ले रखा है या नहीं। यदि ले रखा है तो उसके अनुसार जमा भी किया है या नहीं।
यदि आप सिविल स्कोर सही नहीं है, तो आपको लोन लेने का काफी मुश्किल का सामना करना पड़ेगा, और यदि आपका cibil score सही show कर रहा है, तो आपको लोन के समय ज्यादा कुछ करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह आपको आसान से किसी बैंक किया संस्था से प्राप्त कर सकते हैं। अतः CTR के अंदर लेनदार के सभी रिकॉर्ड संग्रह होता है। इससे बैंक को लोन देने में आसानी होती है। इसी के लिए लोन के समय से CTR रिपोर्ट लेते हैं। बैंक किस संस्था वाले,
CIBIL score किस पर निर्भर होता है CIBIL score यह आपकी CTR रिपोर्ट या CTR रिपोर्ट के उन 3 अंकों पर निर्भर होती है, जो आपकी किसी बैंक या संस्था के उधार या फिर जमा के आधार पर की गई होती है। इस रिपोर्ट का आंकड़ा 300 से 900 के बीच होता है, सिविल स्कोर आप के last के 24 महीने के ऊपर डिपेंड होता है इसी की मदद से cibil score तैयार किया जाता है।
देखा जाए तो यह एक लेनदार के ही हाथ में होता है वह अपना सिबिल स्कोर कैसे रखता है। वह सिविल स्कोर को सही कर सकता है या फिर अपने सिविल इसकोर को गिरा भी सकता है।
Cibil score किस प्रकार काम करता है
आपको what is cibil score in Hindi बारे में तो पता लग गया होगा। अभी बात करते हैं कि यह किस प्रकार काम करता है। सिविल स्कोर यह आपकी 3 अंकों पर काम करता है दरअसल यह cibil transaction होता है। इसी के अंदर आपकी credit History का पता चलता है। इसके माध्यम से आप के स्कोर को कैलकुलेट करता है जिससे कि यह हमने पहले बताया है कि सिविल स्कोर रेंज 300 से 900 के बीच होती है।
आपके सिविल स्कोर के बारे में पता चलता है जिसका अच्छा credit score होता है उतने ही आपको ज्यादा क्रेडिट हिस्ट्री मान जाती है। इसलिए क्रेडिट हिस्ट्री का मतलब होता है कि आपके लोन किस प्रकार से जमा किया है आदि।
सिबिल स्कोर कितना होना चाहिएं
cibil score kitna hona chahiye हमने पहले बता चुके हैं कि सिविल स्कोर की रेंज 300 से 900 के बीच रहती है। अभी बात आ रही है यह कि कितना होना चाहिए यह (What is cibil score in Hindi) में 300 से नीचे और 900 से ऊपर कभी नहीं जाता। लेकिन आप इस बात का भी ध्यान रखें। कि यह कुछ लोगों के लिए 300 से नीचे भी चला जाता है लेकिन 900 से ऊपर नहीं।
300 से कम स्कोर
what is law cibil score in Hindi: आप इस स्कोर के माध्यम से किसी भी बैंक या किसी भी संस्था के माध्यम से लोन प्राप्त नहीं कर पाएंगे। इसमें आपको बैंक लोन नहीं देता है। 300 से कम स्कोर वालों के लिए Loan creditable नहीं है।
300 से 450 score के बीच
इस स्कोर से आपको कुछ संस्थाएं लोन दे सकती है परंतु मिलना काफी मुश्किल होता है। इससे आपको कुछ warning भी दी जाती है। ताकि आप अपने स्कोर को सही कर सके और लोन समय पर चुका सकें।
450 -600 के बीच स्कोर
इस में औसत लगता है देखा जाए तो यह मध्यम वर्ग का स्कोर है इसमें आपको बैंक लोन दे भी सकता है। लेकिन इसमें आपको बहुत कम लिमिट मिलती है यदि आप क्रेडिट कार्ड से लोन ले रहे हैं तो आपको कम लिमिट प्राप्त होगी।
600-750 के बीच
यह cibil इसको बहुत ही बढ़िया है इस स्कोर के माध्यम से आप किसी बैंक क्या संस्था से लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसमें आपको सभी बैंक व संस्थाएं लोन देने के लिए तैयार रहती है। परंतु इसमें एक नेगेटिव प्वाइंट है इसमें आपको रेंज के अनुसार लोन प्राप्त नहीं होता है।
750-900 के बीच
What is cibil score in Hindi में यदि आप इस स्कोर को achive कर लेते हैं तो इसमें आपको सभी बैंक व संस्थाएं लोन देने के लिए हमेशा तैयार रहेगी। आप को बैंक से बड़ी Amount में लोन प्राप्त कर सकते हैं। और अच्छा cash back भी दे सकती है। इसमें आपको क्रेडिट कार्ड की हायर लिमिट का प्रदान करेगी।
अपना Cibil score कैसे बेहतर बनाएं
cibil score ko kaise badhaye क्या आप भी चहाते हैं हायर अमाउंट में लोन लेना। क्या आपको भी क्रेडिट कार्ड लिमिट बढ़ाना है। इसके लिए आपको अपना credit score अच्छा करना होगा। इसके लिए हम आपको कुछ tips बताएंगे जिसकी मदद से आप अपना score को बढ़ा सकते हैं।
एक समय में multiple लोन ना ले
cibil score ko kaise sudhare इसके लिए हमेशा ध्यान रखें कि यदि आपने पहले से लोन ले रखा है, और आप दोबारा लोन लेने लेना अच्छा नहीं है सिबिल स्कोर के लिए पहले पुराने वाले Loan को pay करो फिर next loan ले।
Credit Card लिमिट को सही से यूज करें
अपने क्रेडिट को सही से यूटिलाइजेशन जरूर करें । इससे अपने स्कोर पर बहुत प्रभाव पड़ता है इसमें आपको लिमिट के 30% के हिसाब से यूज करना काफी अच्छा होता है।
Joint Account Holder ना बने
ज्वाइंट अकाउंट होल्डर कभी नहीं बनना चाहिए। क्योंकि मान लिजिए कि आपको अपने ऊपर पूरा विश्वास है । परंतु दूसरी पार्टी को समय पर लोन नहीं चुका पाए तो इसमें नुकसान बहुत बड़ा होता है। इसलिए आप किसी ज्वाइंट अकाउंट होल्डर ना बने।
Credit card को क्लीन रखें
आपके पास जितने भी कार्ड है उसने कभी due ना होने दें। यह आप के , score की ओर इशारा करता है। इसलिए आपके सही क्रेडिट कार्ड को clean रखें। ताकि आपका स्कोर सही हो सके।
Credit report मे errors से बचें
cibil score ko kaise theek karen यदि आपकी क्रेडिट history अच्छी है। लेकिन किसी कारण या फिर किसी टेक्निकल की प्लेटफार्म प्रॉब्लम से आपकी क्रेडिट history में error आ रहा है। तो आप इस नजर अंदाज नहीं करना चाहिए इसे ठीक करें, और भी कई तरीके हैं इसकी मदद से आप अपने cibil score को बेहतर बना सकते हैं। और बैंक किया संस्था से अच्छा लोन प्राप्त कर सकते हैं।
सिबिल स्कोर कैसे चेक करें
अभी हमने जाना की cibil score ko kaise badhaye अभी बात करने वाले है कि, cibil score check kaise kare क्या आप भी अपना सिविल स्कोर चेक करना चाहते हैं। क्या आप जानते हैं किसी सबसे ज्यादा लोन किस को प्राप्त होता है।
रिसर्च के अनुसार 550 से स्कोर वाले लोगों को अधिक लोन approved किए हैं। बैंक में संस्था द्वारा यदि आप फ्री में अपना सिबिल स्कोर चेक करना चाहते हैं, तो इसके लिए आपको इस साईट www.cibil.com/freecreditscore इससे आप अपना स्कोर check कर सकते हैं। इसमें आपको कुछ basic details देनी है। इसमें आपका पैन कार्ड नंबर सही होना चाहिए तभी आप आगे स्टेप्स में बढ़ पाएंगे।
Cibil score कितने दिन में बढ़ता है
यह आपके ऊपर डिपेंड करता है कि आप कितने समय में बढ़ाने में लगाते हैं। पर रिपोर्ट CTR में 24 Months count किया जाता है ।
Loan के लिए सिबिल स्कोCIBIL score कितना होना चाहिए
यदि आप चाहते हैं कि किसी भी बैंक लोन लेने के लिए तैयार हो जाए। तो इसके लिए आपको 750 से 900 के बीच का स्कोर होना काफी अच्छा माना जाता है। जिससे कि आप किसी भी बैंक किया संस्था से लोन आसानी से प्राप्त कर सकें।
सबसे अच्छा CIBIL score कितना होता है
देखा जाए तो सबसे अच्छा स्कोर 750 से अधिक वालों वाले को काफी अच्छा माना जाता है। और सबसे खराब 300 से कम वाले का होता है। जिसमें कोई भी बैंक किया संस्था लोन देने के लिए तैयार नहीं होती है। और 750 स्कोर वाले लोगों के लिए बैंक हमेशा लोन देने के लिए तैयार रहती है। इसलिए आप अपना स्कोर अच्छे से बना कर रखें। ताकि आपको भविष्य में लोन लेते समय किसी भी समस्या का सामना ना करना पड़े।
आज आपने क्या सीखा
What is cibil score in Hindi में आपकी सिबिल स्कोर से लेकर काफी जानकारी देने की कोशिश की है। जैसे आपको cibil score kya hai, cibil score check kaise kare , cibil score ko kaise badhaye और उनकी range आदि सभी के बारे में अच्छे से बताई गई है। इसके बीच ही cibil score को कैसे सुधारें आदि। बातों पर भी अमल किया गया है। इस पोस्ट की मदद से आप अपने सिबिल स्कोर को अच्छे से बढ़ा सकते हैं। यदि जानकारी पसंद आए तो अपने दोस्तों कि मदद जरूर करें। और इस पोस्ट को शेयर करें।
FAQ– Cibil Score Kya Hai,
बैंक में सिविल का मतलब क्या होता है?
बैंक में सिविल का मतलब होता है Cibil Score अर्थात Credit Score यह स्कोर 300 से 900 के बिच होता है इससे आपका क्रेडिट स्कोर तय किया जाता है ।
सिबिल स्कोर कैसे बनता है?
सिबिल स्कोर यह लोन चुकाने पर निर्भर करता है यदि आप ने सही समय पर लोन चूकते है तो आप का सिविल स्कोर अच्छा रहता है यदि आप सही समय पर लोन नहीं चूकते है तो इसे आप का सिविल स्कोर गिर भी सकता है
सिबिल स्कोर कैसे बनता है?
सिबिल स्कोर यह लोन चुकाने पर निर्भर करता है यदि आप ने सही समय पर लोन चूकते है तो आप का सिविल स्कोर अच्छा रहता है यदि आप सही समय पर लोन नहीं चूकते है तो इसे आप का सिविल स्कोर गिर भी सकता है
सबसे अच्छा सिबिल स्कोर कितना होता है?
सबसे अच्छा सिविल स्कोर 750 यार फिर इससे अधिक माना जाता है जिससे कोई भी बैंक आप को लोन देने के लिए मना नहीं कर सकता है
सिविल खराब होने से क्या होता है?
यदि आप का खराब सिविल स्कोर बन जाता है तो आप जब किसी बैंक में लोन के लिए अप्लाई करते है तो आप का लोन एप्रूव्ड नहीं हो पता है अथार्त लोन लेने के प्रॉब्लम होती है
लोन लेने के लिए सिविल कितना होना चाहिए?
लोन लेने के लिए सिविल स्कोर 500 से अधिक होने आपको लोन मिल सकता है यदि आप का 750 से अधिक सिविल स्कोर होने पर किसी बैंक से लोन ले सकते है ।
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